【南昌东湖区房产】房贷对银行已没有诱惑力 松绑被指毁人不利己


发布时间:2020-09-24 15:21:11 阅读量:561 作者:捷旭

银监会也曾多次在指导商业银行保证刚需房贷的同时,提醒银行房地产行业的风险南昌东湖区房产。银监会主席尚福林在上半年全国银行业监督管理工作会议暨经济金融形势分析会议上表示,部分地区已经出现房企甚至业主违约,一些中小房企的资金链紧张,三四线城市相关信贷风险需要高度关注。5月底,银监会相关领导也曾经表态,对于银行房地产贷款监管没有丝毫松动,包括土地、房地产开发贷款和个人购房贷款,没有讨价还价的余地。这说明,银行如果过分放松房贷也得不到监管机构的认可。

在房地产“限购”政策逐步调整甚至取消的同时,“限贷”政策的变化成为关注的焦点。然而,自央行5月12日“窗口指导”维稳楼市后,商业银行在房贷上的谨慎程度并没有松懈,总体额度仍然偏紧,利率鲜有优惠。笔者认为,商业银行不愿放松房贷,是出于政策和业务方面的现实考虑。

从宏观经济政策方面来看,国务院总理李克强曾经多次表示,房地产调控要以全体人民住有所居为目标,要针对不同城市情况分类调控,抑制投机投资性需求,促进房地产市场持续健康发展。在此大政策环境下,放松房贷,使得房价重回上升甚至暴涨轨道,不符合广大人民群众的根本利益。央行的“窗口指导”曾经引发房地产市场的无限遐想,但重点提及的是合理配置信贷资源,尤其是优先满足首套房贷款需求,而非市场期盼的定向宽松政策。

银行不肯放松房贷,最大的原因可能是来自于从自身现实利益的考虑。无论外界环境如何,银行必须根据自身业务情况和商业利益来决定是否放贷。从安全性的角度来说,目前房地产行业处于低迷期,房价逐步下行使得楼市风险已经凸显出来,在这个时候继续发放更多房贷,对商业银行的风险控制提出更多挑战。从流动性的角度来说,个人购房贷款占房地产贷款的80%以上,个人购房贷款一般期限在10年至30年,流动性非常之差。同时,目前银行通过存款几乎吸收不来资金,大多是通过理财产品和同业拆借吸收资金,而这两类负债期限大多在1年以内,这就造成房贷出现严重的资金来源与运用的期限错配现象。在银行流动性管理挑战增大的条件下,这是一个越来越高的风险点。从盈利性的角度来说,银行发放住房贷款的盈利性在逐步下降,甚至在仅仅能够保本的水平。在利率市场化和互联网金融的冲击下,银行资金来源成本较大幅度地在增加。即使首套房贷维持基准利率,银行盈利水平也仅为微利,银行下调房贷利率动力明显不足。目前5年期以上房贷基准利率为6.55%,而5年期的存款利率已“一浮到顶”至5.225%,二者十分接近。存贷差是银行的主要盈利来源,房贷的存贷差相对较狭小,对银行不具诱惑力。

央行影响信贷量主要是通过三大政策工具:利率、公开市场业务和存款准备金率,而监管部门的主要职责是监督银行业务是否合规合法,而不是直接干预银行贷款的是否放贷,期限多少,利率高低等等。是否放松房贷还要从银行自身的业务经营实际出发。从银行自身看,在房地产低迷或说是房贷下行之时,松绑房贷,无异于将信贷资金往风险巨大的火坑里扔,房地产运行有其自身的规律,银行松绑房贷不仅救不了楼市,而且会给自己带来严重的影响,即使能够阻止房价下行于一时,但可能进一步推高房地产市场泡沫风险,是毁人不利己之举。

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消保委提醒消费者,选购瓷砖时首先看砖面是否平整,釉面是否饱满,有无砂眼异物,调角是否规整,量一量对角线;再将几块砖平面拼摆,看缝隙是否紧密,误差正负应在0.3厘米至0.5厘米之间;看素面(即背面)是否干净,有无烧制中的粘连物;看颜色是否色差大。最好将购买的瓷砖逐箱开封查验,以防商家“偷梁换柱”。

政策 商业银行 方面

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网友评论:

来自惠州的网友说:评论时间:2020-09-24

明明该浪的年纪却偏偏妄想执一人之手到白头,别再满腔哽咽跟他诉说旧日种种,难道你以为他会感动?回复


来自广州的网友说:评论时间:2020-09-24

如果有选择,那就选择最好的;如果没有选择,那就努力做到最好。回复


来自即墨的网友说:评论时间:2020-09-24

人世间的一切不平凡,最后都要回归平凡,都要用平凡生活来衡量其价值。伟大、精彩、成功都不算什么,只有把平凡生活真正过好,人生才是圆满。回复


来自阿城的网友说:评论时间:2020-09-24

成长的路上少不了杂种与贱狗。回复


来自三门峡的网友说:评论时间:2020-09-24

享受生命中的小事情,因为有一天你回首往事,也许会发现它们其实是很重要的事情。回复


来自金坛的网友说:评论时间:2020-09-23

带一卷书,走十里路,选一个清净地,看天,听鸟,倦了时,和身在草绵绵处寻梦去。回复


来自枣阳的网友说:评论时间:2020-09-23

世界之所以运动,就因为还不完美。以求完美的心态,活在这个不完美的世界,那是人一生最大的错误。心如止水,不是对任何人事都失去了兴趣,而是了悟了残缺是人生的常态,学会了宽容一切的不完美。回复


来自胶州的网友说:评论时间:2020-09-23

最好的关系不是随叫随到,每天都聊,而是我发了消息,你看到了自然会回复,我不会因为你没有回复而胡乱猜忌,你也不会因为没有及时回复而感到抱歉,彼此信任,彼此牵挂就够了。回复


来自华阴的网友说:评论时间:2020-09-22

看一回凝静的桥影 数一数螺钿的波纹 我倚暖了石栏的青苔 青苔凉透了我的心坎 月儿你休学新娘羞 把锦被掩盖你光艳首 你昨宵也在此勾留 可听她允许今夜 来否回复


来自鹰潭的网友说:评论时间:2020-09-22

我想要的,就是无论有多难,依然有那么一个人,和我相依相守。回复


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