【证券从业资格证的试题】区块链如何完善金融机构风险内控机制?


发布时间:2020-11-28 01:10:23 阅读量:37728 作者:嘉珂

区块链技术发展已经逐渐成熟,但在实践层面仍存在一些技术和认知上的门槛证券从业资格证的试题。

近日,北京市习近平新时代中国特色社会主义思想研究中心研究员邱兆祥、刘永元在光明日报发表文章《发挥好政策性金融在稳增长中的重要作用》。文章指出,当前,政策性金融机构要把支持复工复产和扩大内需结合起来,加大信贷资源倾斜,助力短期稳增长与长期经济高质量发展双目标的实现。充分运用区块链、大数据、云计算等金融科技手段,完善风险内控机制,适当增提坏账准备,保障资产质量的稳定,以维护金融体系的稳定。

运用金融科技手段来提升金融基础设施效率,这也是金融机构一直以来的目标和方向。

建行南昌分行依托“建融智合”跨境撮合平台,在克服了航线停运、当地市场准入等重重困难后,完成了首笔防疫物资出口跨境撮合业务,协助省内医疗器械生产企业将10.8万个一次性医用口罩顺利出海。依托完整的互联网+银企金融区块链和生态圈,“建融智合”为入驻企业提供授信贷款服务、资金托管、担保服务、风险管理等全方位金融服务。

区块链作为金融科技(Fintech)领域最具挑战性的创新之一,从根本上颠覆了传统金融的固有逻辑、运行模式和业务范围,突破了约定俗成的无数的条条框框的限制,踏入了此前无法涉及的一系列全新的应用领域。

一、以银行为代表的金融机构存在怎样的内部控制风险?证券从业资格证的试题

据银保监会网站披露信息统计,2019年全年,银行罚单数量1531张(银行系租赁机构罚单未纳入在内),处罚总金额达到8.08亿。整体来看,罚单数量和金额与经营规模呈正相关。处罚的重点主要集中在违规贷款、贷款三查不尽职、贷款资金挪用等贷款业务的管理层面,而究其违规细节来看,大量违规场景存在于房地产贷款融资和信贷资金违规流入股市等方面。

银行内部控制毫无疑问是金融机构中最完整正规的,但即使这样其有效性也会面临一次次“失灵”,其重要原因在于:

1、银行存在各分行、支行和各营业网点,每个支行或分行又都有二十到三十个左右的部门,这些部门职责和规章职责分散难以整合,快速发展的互联网金融及银行创新业务,对于内部控制管理者来说,提出了不小的挑战,无法做到全部门、全业务、全流程的嵌入式内控管理;

2、银行业务除了个别重要客户和业务,基本是由各分行和支行及各营业网点来处理,这些基础管理者和机构负责人拥有不小的权力,彼此之间信息不对称,内部管理难以涉及,从而导致“内外勾结”。

二、区块链如何完善金融机构风险内控机制?

区块链作为比特币的底层技术,一出现就是作为金融技术方面出现在大家面前,其点对点、去中心化、智能合约等特点,可以很好的解决金融机构内部控制的部分顽疾,为建立有效的内部控制体系带来新的研究方向。

1、区块链技术下信息实时同步可快速识别内控风险

考虑到金融机构多部门、多节点的企业结构,及时获取信息具备一定困难,这会导致内控管理者无法及时识别相关风险,区块链技术的点对点传输可以使得每一个节点的计算机实时共享整个网络的其他节点计算机的相关信息资料,做到信息实时获取,风险及时识别,同时区块链的去中心化、智能合约也可以减少业务流程中一部分“人为因素”导致的风险,为智能识别风险工具奠定一定的基础。

2、区块链技术下数据真实可信可加强金融机构内控水平

区块链技术可确保存储数据的真实性,任何改动记录也会被存储,这些数据不仅可以为内控精准评估提供参考数据,也可以有效提升管控者的工作效率,帮助管控者研究过往历史,优化管控流程,做到更精准的风险预防。

3、区块链技术将推动金融机构系统升级

区块链技术作为央行数字货币的选择方向之一,无论是内部控制,还是会计监督、内部审计,区块链技术在金融行业的应用是必然趋势。数字货币的推进势必会对金融机构系统提出新的挑战和机遇,考虑到区块链技术架构与现有金融机构的底层架构的区别,金融机构系统也需要进行优化与升级,才能更好的应对新的业务风险与新的内控风险。

金融机构一直以来都非常注重完善内部控制机构,在组织架构方面,设立内部控制相应部门和岗位,在制度机制方面也制定了内部控制配套的制度流程,每年也会投入巨额资金在IT、大数据、云计算等先进科技方面提高内部控制水平,除了常规方法,区块链技术为完善金融机构风险内控机制提出了新的方向。

区块链被称为颠覆性的技术,将重构互联网金融乃至整个金融业的关键底层基础设施,我们相信,区块链在金融领域的更多价值正在等待人们去发现。

DREP致力于打造基于区块链技术的“连接器”和“工具箱”,提供兼具灵活性、易用性和用户无感化的解决方案,可有效助力金融机构基于区块链技术,打造更完善的内部控制系统,从而助力金融机构提高内部控制水平,实现科技升级。

然而,值得注意的是,有7家券商在今年第二季度对9只个股进行了减持。其中,被减持幅度较大的有中国铁建、海鸥卫浴、德威新材、洽洽食品和大洋电机。不过,上述减持行为发生在二季度,而证券公司承诺4500点下不减持则是在7月4日,该行为并不算违背承诺。

“在监管力量不够或者效率不高的情况下,要从投资者教育的角度,提高投资者风险意识,配资的群体相应就会减少证券从业资格证的试题。”董登新说道。

在券商中期业绩中,投行业务是一大亮点。以首个公布中报的光大证券为例,光大证券上半年实现营业收入95.2亿元,同比增长395%。平安证券研究数据显示,对光大证券营业收入增长贡献最大的3项业务分别是经纪、投资(自营+直投)、投行业务,对营业收入增长贡献占比分别为46%、24%、10%。具体来看,今年上半年,光大证券投行业务累计实现收入9亿元,较上年同期增长逾6倍。

此前,行业龙头中信信托的高管亦曾公开表示公司已着手研究上市。另据记者了解,内地数家信托公司亦正筹备挂牌新三板,其中,长安信托进展最为迅速,今年上半年即迎来中介机构入场,筹备工作基本完成。

据《证券日报》记者统计,截至7月14日,已经有13家上市券商发布了2015年业绩预告,中信证券行业龙头地位得到了巩固,海通证券和国泰君安紧随其后,位列第一梯队。三家券商上半年净利润预计均在100亿元上下,广发证券和申万宏源今年上半年的净利润也分别达到了83.56亿元-84.56亿元和77.26亿元。从业绩增速来看,增幅最大的西部证券净利润同比增长接近900%,东北证券和东方证券的增幅也都达到400%以上。中国证券业协会统计数据显示,22家上市券商今年上半年实现净利润846.93亿元,同比增长358.05%。

今年5月7日至18日,投保基金公司组织专业人员对2585家A股上市公司(2014年底前上市,不含2015年退市和新上市的上市公司)的网站进行浏览和使用,按照网站建设基本情况、基础信息披露情况和主动信息披露情况3个维度,分23项指标进行逐一评价。

A股市场迎来了两日震荡盘整。今日早间,两市双双低开,沪指开盘未能保住3900点,随后军工航天板块率先启动大涨4%,拉动沪指冲高,早间最高上探3937点,盘中期指突然跳水,带动股指急跌1%,最低触碰3871点。临近午盘,券商股崛起护盘,沪指快速拉升后开始窄幅震荡,多空围绕3900点区域争夺得失。尾盘沪指出现W字走线,两度出现跳水,虽煤炭板块集体拉升护盘,但大盘未能站上3900点。

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网友评论:

来自凯里的网友说:评论时间:2020-11-28

温柔要有,但不是妥协,我们要在安静中,不慌不忙的坚强。回复


来自邵武的网友说:评论时间:2020-11-28

如果有一天我变了,请你记住,有一句话叫做拜你所赐。回复


来自桃源的网友说:评论时间:2020-11-28

我还在原地等你,你却已经忘记曾来过这里。回复


来自句容的网友说:评论时间:2020-11-28

相爱时,我们明明是两个人,却为何感觉只有独自一人?分开后,明明只是独自一人,却为何依然解脱不了两个人?感情的寂寞,大概在于:爱和解脱,都无法彻底。回复


来自南康的网友说:评论时间:2020-11-28

我害怕说不出口的爱,会变成烟火后的空白。想着下雨天一个人在等待,没有勇气告白。回复


来自安陆的网友说:评论时间:2020-11-27

生不要因为害怕被人误解,而把自己过得很卑微。回复


来自四平的网友说:评论时间:2020-11-27

如果我们都是孩子,就可以留在时光的原地,坐在一起一边听那些永不老去的故事一边慢慢皓首。回复


来自利川的网友说:评论时间:2020-11-27

很多时候,宁愿被误会,也不想去解释。信与不信,就在你一念之间。懂我的人,何必解释。回复


来自新郑的网友说:评论时间:2020-11-26

总有人长嘘,得不偿失;总有人短叹,失之交臂。人生在世,顶天立地,秉承天地之精华,是一种莫大的得。人的一生,坎坎坷坷,不如意事常八九,是一种无奈的失。回复


来自江都的网友说:评论时间:2020-11-26

要飞就得满天飞,风拦不住云挡不住的飞,一翅膀就跳过一座山头,影子下来遮得阴二十亩稻田的飞,到天晚飞倦了就来绕着那塔顶尖顺着风向打圆圈做梦。回复


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